Wprowadzenie
W mojej codziennej pracy jako adwokat, specjalizujący się w sporach z bankami od lat, bardzo często spotykam się z klientami, którzy po wcześniejszej spłacie swojego zobowiązania kredytowego odczuwają ulgę. Niestety, jednocześnie nieświadomie tracą szansę na odzyskanie części pieniędzy, które zgodnie z prawem powinny trafić z powrotem do nich. Mówię tu oczywiście o prowizjach i innych kosztach, które bank pobrał z góry za cały okres trwania umowy.
Kiedy w 2017 roku zakładałem Kancelarię Adwokacką Patryk Kruczek, przyświecał mi jeden cel: skutecznie wspierać konsumentów w walce o ich prawa i sprawiedliwość finansową. Z moich obserwacji wynika, że wiele osób po prostu nie zdaje sobie sprawy, że nawet po rozstaniu z bankiem, mogą im przysługiwać naprawdę spore nadpłaty bankowe. Właśnie dlatego dziś chcę się z Wami podzielić tą wiedzą. Wiem bowiem, że skuteczne odzyskiwanie nadpłat to konkretna, wymierna korzyść dla każdego kredytobiorcy.
Prawa konsumenta po wcześniejszej spłacie kredytu: Co mówią przepisy?
Jako specjaliści od sporów z bankami, doskonale orientujemy się w przepisach i wiemy, jakie prawne podstawy dają kredytobiorcom prawo do zwrotu kosztów po wcześniejszej spłacie kredytu. Tutaj kluczową rolę odgrywa art. 49 ustawy o kredycie konsumenckim, który wprost mówi, że konsument ma prawo do obniżenia całkowitego kosztu kredytu.
Przez długi czas interpretacja tego przepisu budziła wiele dyskusji i sporów. Na szczęście, Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej (TSUE) w wyroku z 19 września 2019 roku (C-383/18) ostatecznie rozwiał wszelkie wątpliwości. TSUE wyraźnie orzekł: jeśli spłacasz kredyt przed terminem, masz prawo do proporcjonalnego zwrotu wszystkich kosztów, niezależnie od tego, jakiego są rodzaju. Mówiąc prościej, bank nie ma prawa zatrzymać prowizji czy innych opłat, które naliczył z góry za cały okres trwania kredytu, jeśli Ty zdecydujesz się spłacić go wcześniej.
Co ważne, to orzeczenie miało ogromny wpływ na polski rynek finansowy. Mimo to, wciąż obserwujemy, że banki nierzadko próbują unikać zwrotu lub go minimalizować, licząc na niewiedzę kredytobiorców. Zawsze pamiętajcie: prawo stoi po Waszej stronie! A my w Kancelarii? Zapewniamy kompleksową obsługę prawną w dochodzeniu tych roszczeń. Nie tylko dla tradycyjnych kredytów złotówkowych, ale również dla posiadaczy kredytów frankowych czy